Он хочет быть Visa и MasterCard для биткоинового процессинга и рассчитывает подвинуть этих монстров на рынке онлайн-платежей по мере того, как коммерсанты и покупатели будут переходить на виртуальные транзакции.
Новая индустрия
Карточные платежные системы сегодня «собирают $500 млрд в виде комиссий», уверенно говорит Армстронг, сидя в переговорной Coinbase с видом на залив Сан-Франциско. Но поскольку коммерция в наши дни становится все более виртуальной и комиссионные по кредитным картам будут снижаться с переходом на все более дешевые технологии, продолжает он, «доход платежных систем скоро будет $50 млрд».
Но постойте… Биткоин? Большинство людей до сих пор не знают, что такое виртуальная валюта как таковая — что уж говорить о биткоиновых кошельках вроде Coinbase. Армстронг предлагает понятное для новичков определение биткоина:
«Это распределенная цифровая валюта. У нее нет эмиссионного центра. Она основана на консенсусе между людьми, работающими по всему миру. Это одновременно и валюта, и способ платежа, и протокол, согласованный между всеми язык, чтобы компьютеры могли общаться друг с другом и обменивать валюты или платежи, по крайней мере для начала».
Количество биткоинов уже превосходит 21 млн: около 12 млн из них были сгенерированы к настоящему времени алгоритмическим методом с использованием согласованного протокола Bitcoin. И они защищены от денежных интервенций или сжатий разных государств, которые двигают курсы реальных валют вверх-вниз. Биткоины стоят столько, сколько те, кто ими торгует, согласны за них заплатить.
Суета вокруг новой темы продолжается: инвесторы, в числе которых миллиардер Ричард Брэнсон и сооснователь Yahoo! Джерри Янг, вложили $30 млн в BitPay, платежную процессинговую систему, конкурирующую с Coinbase.
Принадлежащая Брэнсону авиакомпания Virgin Atlantic принимает биткоины и пользуется BitPay для процессинга. В мире уже около 20 000 коммерсантов принимают биткоины, хранящиеся у пользователей в виртуальных кошельках типа Coinbase.
В декабре компания Армстронга привлекла $25 млн благодаря венчурному тяжеловесу, фирме Andreessen Horowitz. Так что есть золото в этих копях.
«Наш метод — не сражаться с регуляторами, а использовать и обучать»
«До сих пор люди, с которыми мы встречаемся, утверждают: невозможно, чтобы правительство позволило этому существовать,— рассказывает Армстронг. —Но у них нет той информации, что есть у нас».
Пока что он, похоже, воспользовался перспективой регулирования новоявленной индустрии с репутацией как у Дикого Запада.
Два года назад, когда он вместе с Фредом Эрсамом основал Coinbase, «нашими рисками были мошенничество и соблюдение закона».
Но в марте прошлого года служба по борьбе с финансовыми преступлениями Казначейства США (FinCEN) выпустила разъяснение по поводу виртуальной валюты.
«Через неделю мы зарегистрировались в FinCEN как бизнес по оказанию услуг в области денежных переводов и конверсионных операций. Хорошее начало, — продолжает Армстронг. — Соблюдение законодательства — большие издержки в нашем бизнесе. Наш метод — не сражаться с регуляторами, а использовать и обучать их, выстраивая отношения».
Он отмечает, что «в штате Нью-Йорк думают, как бы им создать специальную «бит-лицензию», что-то вроде лицензии на денежные переводы для компаний, работающих с виртуальными валютами: «Даже в IRS [налоговом ведомстве] выпустили руководство о том, как собирать налоги с биткоиновых доходов. Нормативная база сегодня гораздо понятнее, чем была год назад, и все это очень позитивно».
Редко когда услышишь от генерального директора такие бодрые речи по поводу американской нормативной базы, но участие в мире биткоинов требует определенной уверенности в доброжелательности незнакомцев. Ровно так обстояли дела в компании, в которой Армстронг работал до того, как запустить Coinbase: это был сервис по самостоятельному бронированию жилья Airbnb, который перевернул вверх дном гостиничную отрасль.
Армстронг окончил Университет Райса в 2005 г. с дипломами по экономике и компьютерным наукам, проработал несколько месяцев в структуре Deloitte и основал несколько стартапов в Кремниевой долине, прежде чем присоединиться к Airbnb в 2011 г., тогда в компании работало всего 35 человек.
В Airbnb он отвечал за предотвращение мошенничества и платежи собственникам жилья в 190 странах в период головокружительного роста компании. «У меня было место в переднем ряду на самой болезненной точке», — говорит он теперь.
Через полтора года работы, когда Армстронг уходил из Airbnb, чтобы создать Coinbase, сервис насчитывал уже 600 сотрудников. Coinbase растет медленнее, но тренд точно такой же. Сейчас, по данным компании, она управляет 1,2 млн биткоиновых кошельков.
«Это была самая важная вещь из прочитанных мной»
Такого результата удалось достичь за два года. Армстронг, который разговаривает как бывалый предприниматель, без типичной для Кремниевой долины бравады, вспоминает, как в декабре 2010 г. у себя дома в Сан-Хосе на праздниках он распечатал «Белые страницы Сатоши» — манифест создателя биткоинов, который до сих пор прячется под таинственным псевдонимом (документ был опубликован в 2008 г.). Чтение поглотило его с головой. Мать Армстронга зашла к нему и сказала: «Все родственники собрались внизу, иди хоть посиди с семьей». Но он остался читать наверху:
«Я не мог оторваться, это была самая важная вещь из тех, что я когда-либо читал. Я сразу увидел, что это могла бы быть большая открытая платежная система для всего мира. Совсем как это было с интернетом для распространения информации».
Через полгода он на скорую руку создал приложение для смартфонов с Android — «кошелек» для хранения биткоинов. Более 15 000 человек скачали это приложение за первую неделю, оно также было переведено на немецкий, русский и китайский. В этот момент Армстронг понял, что ему, кажется, подфартило. Но у приложения был изъян. Оно хранило деньги на телефоне, который легко поддается взлому, и, хуже всего, пожирало столько информации, что транзакции проходили мучительно долго. Тогда Армстронг перенес бизнес на облачное хранилище — и вуаля, провести виртуальную транзакцию стало проще, чем прокатать кредитку через считывающее устройство.
Процессинг с использованием биткоинов требует двух ключевых участников: майнинговый и платежный процессоры. Майнеры решают сложные алгоритмы и в награду получают биткоины. Они выполняют эту задачу с помощью обширных массивов персональных компьютеров, работающих круглосуточно, — некоторые расположены в Исландии, чтобы компенсировать расходы на электроэнергию. Майнинг добавляет транзакции в публичный регистр по факту траты биткоинов.
Этот регистр называется «блочная сеть» — гигантская бухгалтерия, учитывающая каждую операцию с биткоином. Системы, которые используются для майнинга, должны быть согласованы с публичным регистром во избежание мошенничества — по крайней мере, теоретически. «Чем больше майнинга, тем больше безопасности», — говорит Армстронг.
Мало кто был заинтересован в установке дорогостоящих машин для майнинга — до тех пор, пока в прошлом году курс биткоина не превысил $100. Теперь тысячи майнеров полагают, что они добывают виртуальное золото. В действительности они строят глобальную процессинговую сеть для биткоинов.
Платежные процессоры, такие как Coinbase, заимствуют майнерские биткоины на короткие сроки для проведения транзакции. Процессоры вводят транзакцию в сеть, которая обрабатывает ее до момента, когда та считается легитимной, и записывает в «блочную сеть».
Финансовая индустрия, поначалу с подозрением относившаяся к биткоину, медленно идет на уступки. «Мы стали первой биткоиновой компанией, совершившей сделку с американским банком, — говорит Армстронг, отказываясь назвать этот банк. — Это позволяет нам быть на связи с чьим угодно банковским счетом в США и конвертировать доллары в биткоины и обратно». В декабре 2012 г., когда Coinbase совершила эту сделку, у компании было всего 100 000 пользователей. За год их количество выросло в 10 раз.
Биткоиновые кошельки — в основном для спекуляций в надежде на рост курса. Пока что это выглядит многообещающим. В прошлом году курс биткоина взмыл с $13,3 в январе до $1100 в декабре. На момент написания статьи он составлял $448, при том что транзакции продолжают расти. И есть 1,2 млн кошельков Coinbase, владельцы которых готовы тратить биткоины. Это еще не Visa, но уже начало.
«Биткоин мог бы помочь миру»
По словам Армстронга, сейчас Coinbase прилагает больше всего усилий к тому, чтобы убедить торговцев принимать к оплате биткоины. В списке тех, кто подписал соглашения, — интернет-ритейлер Overstock, баскетбольная команда Sacramento Kings, сайт знакомств OkCupid и сотни других компаний.
С чего бы им брать на себя эти хлопоты? По той причине, что процессоры биткоинов предлагают выгодные условия: Visa и MasterCard списывают по 3% с каждой транзакции, а Coinbase — по 1%, и это не предел. «Overstock платит меньше 1%», — сообщает Армстронг.
А как насчет дурной славы виртуальной валюты — ведь благодаря анонимности транзакций она популярна у всяких преступников?
«Плохие игроки будут всегда», — говорит Армстронг, подчеркивая, что биткоин движется к прозрачности. «Конечно же, есть публичный регистр. В блочной цепи, если вы видите каналы тут и тут, — он разводит руки, — вы можете найти связь между ними».
А Coinbase намеревается помогать в этом правоохранителям.
Армстронга, похоже, не беспокоит и волатильность цен на биткоины.
«Как в начале Всемирной паутины, есть периоды высоких ожиданий и искусственного оживления, которые не оправдываются… Прямо сейчас происходит золотая лихорадка, и у нас будут эти циклы оживления и спада».
Но как такие американские горки, как биткоины, — даже с профессиональной поддержкой — могут разрушить стабильные предсказуемые платежные системы с кредитными картами?
«Платежи перетекают в каналы с наименьшим сопротивлением, — объясняет Армстронг. — Если здесь существует более эффективная сеть, платежи начнут перетекать в эту сеть».
Он видит и другие возможности помимо предложения более низких тарифов по сравнению с карточными системами:
«Во многих странах нет стабильной валюты, а люди вообще не имеют доступа к банковским услугам. Зато у всех есть мобильные телефоны, — Армстронг подразумевает мобильный доступ к биткоиновым кошелькам. — Если у мира нет доступа к стабильной валюте, биткоин мог бы помочь миру».
Ольга Проскурнина
Источник: http://www.vedomosti.ru/library/news/27226531/zolotaya-lihoradka-proishodit-pryamo-sejchas-brajan#ixzz33SbG2R6O
Источник: CriptoMoney
http://ethereum.cryptopool.online/ это новый пул
ОтветитьУдалить